الرئيسية
/
« سؤال أهل الذكر » 1432هـ
البنوك الإسلامية .. حقيقة وأحكاما (الحلقة 2)
الشيخ أحمد بن حمد الخليلي
· الحلقة 2 · 2011-05-15 ·
44:06
0:00
44:06
السرعة
0.75×
1×
1.25×
1.5×
1.75×
2×
الجودة
64
128
تكرار A‑B
النص
نص آلي
تابع
748
0:02
[تصفيق]
0:10
فاسالوا اهل الذكر ان
0:15
كنتم لا
0:24
تعلمون الحد لله والصلاه والسلام على رسول
0:27
الله وعلى اله وصحبه ومن وه
0:30
وبعد فالسلام عليكم ايها الاخوه الكرام
0:32
ورحمه الله وبركاته واهلا ومرحبا بكم في
0:36
هذا اللقاء في الحلقه الماضيه عندما كان
0:39
الحديث يضع اسسه الاولى عن البنوك
0:42
الاسلاميه ومستقبلها ويناقش الحقيقه
0:45
والاحكام كانت هناك تساؤلات كثيفه لا عن
0:49
مستقبل البنوك التوسعي وانما عن طريقه
0:52
التعامل والخوف من الاختراق او الخوف من
0:56
زياده الاطماع تجربه يرى البعض انها في
0:59
دول عده شابه بعض القصور او تشابكت فيها
1:03
الخطوط حتى صار المتعامل يسمع في اذنيه
1:07
صوتين لا يدري من منهما يريد له الخير
1:10
ورغم ان التقارير عن البنوك الاسلاميه
1:13
ايجابيه تشرح قلوب المؤمنين الا ان سمعه
1:17
من هنا او هناك طبعت ربما من غير قصد شدت
1:21
في هذه القلوب وترا من
1:24
الخوف وفي الحلقه الماضيه كان الحديث ايضا
1:27
يجيب على هذه التساؤلات
1:29
يبشر الراغبين بان العمل في البنوك
1:32
الاسلاميه والتعامل معها فتح للراغبين في
1:35
الخير والنم وان هيئه من العلماء الاجلاء
1:39
والمتخصصين المخلصين سوف يسعون الى وضع
1:42
خارطه الطريق فيما اصبح يعرف بهيئه
1:45
الرقابه الشرعيه والمساهمه في رفد البنوك
1:49
بالتعامل الشرعي الصحيح دون ضرر او اضرار
1:53
فما هي حقيقه التعامل اذا في البنوك
1:56
الاسلاميه وما هي احكامها وكيف يمكن
1:59
الانسان ان يبني عن طريقها بيتا او يتعامل
2:03
معها بسندات الضمانات البنكيه او بطاقات
2:06
الائتمان او غيرها مما صار التعامل به
2:10
معروفا في البنوك التقليديه هذه مع جمله
2:13
محاور اخرى موضوع لقائنا اليوم مع فضيله
2:16
الشيخ الدكتور كهلان بن نبهان الخروصي
2:19
مساعد المفتي العام للسلطنه راجنا منكم ان
2:22
تشاركوا عبر هذه الارقام 24
2:27
696 66 6 6 و2
2:32
4697
2:33
670 وهذه الارقام تذكركم بها الشاشه بين
2:37
الحين والاخر كذلك ايضا ننتظركم عن طريق
2:40
موقعنا على شبكه المعلومات العالميه وايضا
2:43
ستجدونه على الشاشه اهلا ومرحبا بكم فضيله
2:46
الشيخ حياكم الله واهلا وسهلا بكم ونسال
2:49
الله تعالى في مستهل هذا اللقاء ان يعلمنا
2:52
ما ينفعنا وان ينفعنا بما علمنا انه تعالى
2:56
سميع مجيب امين فضله الشيخ يبدو ان النا
2:59
ناس صاروا على قناعه بان هذه البنوك
3:02
البنوك الاسلاميه لا تعمل الا من خلال
3:05
هيئه او هيئه تمارس الرقابه الشرعيه حتى
3:09
يكتسبوا الاطمئنان في طريقه تعاملها لو
3:12
حدثتم قليلا عن هذه الهيئه وما يمكن ان
3:15
تقوم به وما يمكن ان تساهم به ايضا في
3:18
تطوير هذه البنوك بسم الله الرحمن الرحيم
3:21
الحمد لله رب العالمين وصلى الله وسلم على
3:24
نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين اما بعد
3:29
فلا شك ان من جمله ما يميز التزام اي بنك
3:33
اسلامي بموافقه شرع الله عز وجل بدءا من
3:38
الالتزام بالقواعد والمبادئ الايمانيه ثم
3:42
بالاحكام
3:43
الشرعيه المتصله بفقه المعاملات الماليه
3:46
ثم بالاعتبارات والمبادئ القيميه
3:50
الخلقيه انما يتحقق من خلال هيئه للرقابه
3:55
الشرعيه وهذه الهيئه التي تشرف على التزم
3:59
زام هذه البنوك بتلكم المبادئ والقيم
4:03
والاحكام
4:04
الفقهيه المتصله بمعاملات وعقودها
4:07
ومنتجاتها وصلتها بالمتعاملين معها لابد
4:13
ان تتصف بما يؤهلها لكي تقوم بدورها بحيث
4:18
تكون بمثابه الضامن للمتعاملين مع تلكم
4:22
المؤسسه بان كل العقود والمنتجات التي
4:27
يتعامل بها البنك
4:30
مع الزبائن انما هي موافقه موافقه لشرع
4:35
الله تبارك وتعالى ولهذا فان هذا الدوره
4:39
الرقابيه الشرعيه غايه في الاهميه نعم
4:44
لانه لا بد ان يكون محل ثقه المتعاملين مع
4:48
المؤسسات الماليه ولهذا فان من ابرز
4:53
صفاتهم ان يكونوا اولا من العلماء
4:58
المتبحرين في هذه المجالات التي تحتاج
5:03
اليها البنوك الاسلاميه اي في مجال
5:05
المعاملات الماليه والاقتصاد الاسلامي على
5:08
وجه الخصوص ويحتاجون الى ان يكونوا مع
5:13
علمهم الفقهي الشرعي هذا ملمين بالواقع
5:17
المالي المتغير ايضا نعم فان هناك كثيرا
5:21
من المنتجات والعقود والمعاملات
5:24
المستجده التي تطرا يوما بعد اخر فان لم
5:28
يكونوا على درايه والمام بها فان هذا لا
5:31
شك سوف يؤثر على اجتهادهم فيما يتصل
5:36
بمعاملات ذلك البنك الذي يشرفون عليه ثم
5:41
مع الجانب العلمي لابد من الاستعانه
5:44
بالخبراء الاقتصاديين والقانونيين الذين
5:47
يوضحون للمختصين في علوم الشريعه
5:51
والقائمين على الرقابه الشرعيه ما قد يكون
5:55
غامضا عليهم من امر هذه المعاملات الماليه
5:58
المعاصره وصله البنوك بعضها ببعض وصلتها
6:01
بالبنوك المركزيه وصلتها ايضا
6:04
بالبنوك العالميه نعم و مع الجانب العلمي
6:09
لابد من النزاهه لابد من ان يتصف العلماء
6:15
الذين يكونون اعضاء في هيئه الرقابه
6:18
الشرعيه بالنزاهه والصدق والامانه لان
6:22
دورهم الذي يقومون به بمثابه
6:26
نيابه الامه في الاشراف على
6:30
هذه البنوك الاسلاميه نعم
6:33
و هذا اتخذ يعني دور هيئات الرقابه
6:38
الشرعيه يتخذ اشكالا متعدده ونحن حينما
6:43
نتحدث عن رقابه شرعيه فان هذا
6:47
يعني ان هناك هيئه عليا او هيئه
6:52
رئيسيه تكون بمثابه المرجع فيما يتصل
6:56
بالتدقيق والافتاء و
7:00
اصدار شهادات موافقه الشريعه لكل منتج
7:04
وعقد وهذه مساله غايه في الاهميه فان اي
7:07
منتج او عقد او نوع من المعامله التي
7:11
يصدرها البنك الاسلامي لابد ان يكون
7:15
موافقا عليه مجازا من قبل هيئه الرقابه
7:18
الشرعيه نعم هذه الهيئه العليا قد ينبثق
7:22
منها لجنه للمراقبه والتدقيق
7:25
ف الهيئه العليا او الهيئه الرئيسيه لا
7:29
ينبغي بل بحسب ما كان في اخر دوره من
7:34
دورات مجمع الفقه
7:36
الاسلامي يعني اجمع العلماء على ان لا
7:38
تكون لهم مصلحه ان لا تكون لاي عضو في
7:42
الهيئه الرئيسيه للرقابه الشرعيه اي مصلحه
7:46
في ذلك البنك او المصرف او الفرع النافذه
7:51
نعم لابد ان يكونوا مستقلين وان تكون
7:54
صلتهم بالجمعيه العموميه ان لم تكن بجهه
7:57
اخرى حكوميه تقر رها الدوله اما اللجنه
8:02
لجنه التدقيق
8:04
والمراقبه فهذه هي التي تتولى وضع الاطر
8:08
والضوابط وال الاسس والترجيح التي تبنتها
8:13
الهيئه الرئيسيه ان تضعها موضع التنفيذ
8:17
داخل البنك لاننا حينما نتحدث عن
8:21
ا رقابه شرعيه فاننا نتحدث عن اجتهادات
8:25
هذه الاجتهادات ايضا مشترط بان تكون مبنيه
8:28
على قرارات
8:29
المجامع الفقهيه المعتبره لا سما مجمع
8:32
الفقه الاسلامي التابع لمنظمه المؤتمر
8:34
الاسلامي لابد ان تكون ايضا مرتبطه
8:37
بالمعايير والمقاييس التي قررتها هيئات
8:41
المراجعه والمحاسبه الشرعيه للمصارف
8:44
والمؤسسات الماليه الاسلاميه
8:47
ا وضع ذلك موضع التنفيذ من خلال
8:51
مواد العقود والمنتجات التي ينتجها البنك
8:56
للمتعاملين معه انما تتولاه لجنه فرعيه
9:00
تكون شديده الصله بهذه المعاملات وبتفقد
9:05
وب مراجعتها وبتاكد من ان كل شرط وكل ماده
9:11
اشتمل عليها ذلك العقد موافق للضوابط التي
9:15
رجحت والتزمت بها هيئه الرقابه الشرعيه ثم
9:19
ياتي بعد ذلك
9:21
ا فرع ثالث لهيئه الرقابه الشرعيه وهذا
9:26
الفرع لابد ان يكون موجودا داخل البنك حتى
9:29
يتمكن من
9:30
التدقيق المالي والاداري على المعاملات
9:34
وفقا لما قررته هيئه الرقابه الشرعيه
9:37
الرئيسيه واللجنه المنبثقه عنها بحيث
9:40
يتاكد من ان المعاملات تسير داخل داخل
9:44
البنك وفقا
9:46
ل ضوابط الشريعه الاسلاميه فبذلك تتحقق
9:51
الطمانينه من ان هذه المنتجات وهذه العقود
9:55
هي موافقه شر موافقه حقيقه لاحكام الشري
9:59
الاسلاميه السمحه طيب فضيله الشيخ يعني
10:02
قبل استقبال المكالمات هل هذه رغبه منكم
10:05
ودعوه الى وجود هذه الرقابه الشرعيه الى
10:09
وجود هذه الهيئه ام بالفعل صارت هناك
10:12
خطوات عمليه لتشكيل هذه الهيئه ولرسم
10:15
تفاصيل صورها ام انكم في الوقت الحالي
10:18
ستكتفي بالاتصال بهيئه الرقابه الشرعيه في
10:20
مملكه البحرين كما تساءل بعض الاخوه في
10:23
الحلقه
10:24
الماضيه اولا نحن نتحدث الان انا لا تتحدث
10:29
عن البنك الاسلامي الذي سيقام في
10:34
السلطنه نيابه عنهم لا نحن نتحدث عنما
10:38
ينبغي ويجب ان يكون عليه وضع البنك
10:41
الاسلامي في السلطنه بحيث نضمن ان
10:44
معاملاتهم فعلا موافقه لاحكام الشريعه وان
10:48
لا يتحايل على الناس بتسويق منتجات تحمل
10:52
اسم الاسلام لكنها لا تحمل معناه ولا
10:55
شروطه ولا تكون موافقه في
10:59
مضامينها لاحكام هذا الشرع وبالتالي الذي
11:02
نقوله لا هي ليست ايضا مجرد يعني دعوه او
11:07
دعوه نوجهها الى القائمين والمسؤولين من
11:11
القطاع الحكومي والقطاع الخاص وانما هذا
11:15
صار يعني هذا الذي
11:17
اصفه صار عملا منهجيا متفقا عليه من قبل
11:23
المجامع الفقهيه وفي مقدمتها مجمع الفقه
11:26
الاسلامي التابع لمنظمه المؤتمر الاسلامي
11:29
ن الهيئه التي تشير اليها هي هيئه
11:32
المواصفات والمعايير
11:34
الشرعيه للمؤسسات ا الماليه الاسلاميه في
11:40
مملكه البحرين هي هيئه تتصل بالمعايير
11:43
وتصدر معايير لضبط اي اعمال المؤسسات
11:48
الماليه ليس فقط المصارف وانما حتى شركات
11:51
التامين وكل الشركات التي تلتزم في
11:54
اعمالها بالضوابط الشرعيه تصدر لها معايير
11:58
ايضا
12:00
بطريقه مجمع اعتمادا على ما يصدر عن
12:05
المجامع الفقهيه المعتبره لكم عضويه فيها
12:07
نعم كل هذه المؤسسات لنا للسلطنه فيها
12:10
عضويه نعم جميل وبالتالي نحن يعني الشيخ
12:14
سيف ينبغي لنا في هذه المرحله ان نستفيد
12:18
من اخر ما وصلت
12:20
اليه البنوك الاسلاميه نعم صحيح ان
12:24
تجربتنا جاءت متاخره نحن اخر دوله خليجيه
12:30
يعني تكون فيه الاذن بممارسه البنوك
12:34
الاسلاميه وفتح نوافذ ل المعاملات الماليه
12:38
الموافقه للشريعه وهذا في حد ذاته يلزمنا
12:43
ايضا بان ناخذ باخر ما وصلت اليه البنوك
12:48
الاسلاميه في معاملاتها جميعا في رقابتها
12:51
الشرعيه في منتجاتها وان نتجنب ايضا هناك
12:54
بعض الاخطاء هناك بعض ايضا العقبات التي
12:58
واجهوها
12:59
التي واجهها من تقدمنا ايضا يمكن لنا نحن
13:04
ان نتلافى هذه العقبات وان نتجاوزها بدايه
13:10
نعم جميل نستقبل هذه المكالمات ثم بعد ذلك
13:13
نرك نؤكد على الارقام ايضا الاخ محمد
13:16
الوهيبي يا مرحبا وسهلا عفاك الله الاخ
13:18
محمد السلام عليكم ورحمه الله وعليكم
13:21
السلام ورحمه الله وبركاته اهلا بك عفاك
13:23
الله كيف حال فضيله الدكتور حياكم الله يا
13:26
اخي بارك الله فيك ا تفضل العزي الشيخ
13:31
استار من عندك
13:33
تفضل هذه البنوك الاسلاميه مع الارباح نعم
13:38
السؤال الاول تفضل السؤال الثاني لا نسمع
13:42
مره اخرى السؤال الاول السؤال الاول هل
13:45
البنوك الاسلاميه قائمه على عمليه الارباح
13:47
او لا توجد ارباح تماما نعم هذا السؤال
13:51
الاول السؤال الثاني حسب ما نمى الى علمي
13:54
سابقا بان احدب الاسلاميه كمثل عمليه
13:58
اشراء
13:59
الملازم مثلا انت جبت منزل بقيمه 20000 هم
14:03
يقوموا بشراء هذا المنزل وبع اليك مره
14:05
اخرى بما يعادل قيمه 35 او 40 ال هل هذه
14:10
الطريقه نفسها راح تستخدم في البنك
14:12
المستقبلي الاسلامي خ السلطه او غير ذلك
14:15
طيب شكرا شكرا لاخ محمد الوهيبي شكرا
14:19
جزيلا لك الاخ علي
14:21
الحميدي اخ عليات وعليكم السلام ورحمه
14:24
الله وبركاته لدي سؤال واحد اهلا بك الاخ
14:27
علي تفضل بالنسبه
14:29
لنظام البنك الاسلامي نعم كان وجد في بعض
14:33
البنوك القائمه في السلطنه نعم يقولوا في
14:37
موجود النظام عندهم نظام اسلامي وعندهم
14:41
يزعموا بانهم عندهم فتوى من سماحه الشيخ
14:44
في هذا النظام يجد الواحد ما ماشي فرق بين
14:47
ما هو يقترض مثلا او يشتري بيت على سبيل
14:51
المثال نعم ا يقول ل تدفع
14:54
20% والمبلغ اذا كان مبلغ 20,000 يتضاعف
14:59
الى 40000 نعم ويحسبونه بنظام الفائده طيب
15:04
اذا ايش الفرق يعني بين ما يكون هذا وهذا
15:07
تحس ماشي فرق بين ما يكون هم نظامهم
15:09
الاسلامي ونظامهم غير اسلامي حسب ما هو
15:12
قائم طيب فان نحن نريد من الدكتور الشيخ
15:18
الدكتور ان يوضح مهج الاسس التي يجب
15:22
الانسان ان يتبعها حتى يتوقع هذه الامور
15:26
طيب زين واضح السؤال اخ علي طيب شكرا
15:29
جزيلا لك بارك الله فيك الاخ ياسر الطوقي
15:32
السلام عليكم ورحمه وعليكم السلام ورحمه
15:34
الله اهلا بك الاخ ياسر الخير اخي سيف
15:36
ومساء الخير للشيخ كهلان الله ي الخير لدي
15:40
مداخله وثم اتبعها بسؤال اذا ممكن تفضل
15:45
اخسر معظم التجارب في قيام المصارف
15:49
الاسلاميه في بعض الدول نعم واجهت الكثير
15:52
من التحديات واول هذه التحديات هي في
15:58
الاساس محاربه قيام هذه المصارف من قبل
16:02
بعض البنوك والشركات التجاريه
16:06
و وضعوا لها الكثير من يعني الاعذار ان
16:11
هذه المصارف لا تلتزم بالمعايير والقوانين
16:16
الدوليه وانظمه الصيرفه العالميه ايضا
16:20
قالوا ان هذه المصارف لا تقوم على اساس
16:23
متين فبالتالي ان الذبون هو غير مؤمن في
16:29
ودائعه وان الودائع ستكون دائما في خطر
16:32
نعم
16:33
وايضا احد الاعذار قالوا انها ان هذه
16:37
المصارف قد تكون غطاء لتمويل جماعات
16:41
متطرفه
16:43
وغيرها ثاني هذه التحديات هو تضيق الخناق
16:49
على حريه المعاملات في هذه المصارف نعم
16:53
فالزموا هذه المصارف على سبيل المثال
16:56
الالتزام بتعيين نسب فائده ثابته في
17:01
معاملاتها على القروض طيب وايضا قالوا ان
17:06
نحن يعني لدي نسبه ثابته لكن انتم لكم
17:11
خيار في صبغها بالصبغه الاسلاميه التي
17:14
ترونها لكن احنا في الاخير نريد ان تكون
17:17
هناك نسبه فائده معينه تلتزم بها هذه
17:21
البنوك طيب الاخ ياسر ربما الاخ ياسر نحن
17:25
فقط سنكون حريصين جدا على قضيه الوقت فهذه
17:29
المعلومات التي ادليت بها مهمه وبالفعل هي
17:31
كتابات كثيره جدا يقراه الانسان في شبكه
17:34
المعلومات العالميه وغيرها لكن ما سؤالي
17:37
سؤالي الاخير حتى اختصر الوقت ما هو يا
17:40
دراور دور المؤسسات الدينيه المتمثله في
17:45
مثلا الرقابه الشرعيه والمشايخ والعلماء
17:48
الكرام في منع مسخ وتشويه صوره المصارف
17:53
الاسلاميه في حاله قيامه نعم
17:56
ا وشكرا لكم هذا سؤال مهم شكرا جزيلا اخ
17:59
ياسر بارك الله فيك نكتفي الان بهذه
18:02
الاسئله ونذكر بالارقام 24 696 2 6666
18:08
هناك رقم دولي ايضا لمن اراد ان يتصل من
18:10
خارج السلطنه 00
18:12
9968 6 او 69 8 و 2 4 69 5 8
18:21
55
18:23
00968 24 695
18:27
855 شيخ مره اخرى نعود الى هذا الموضوع
18:30
وانتم اكدت في الحلقه الماضيه ان بعض
18:34
النماذج التي طبقت على اساس انها معاملات
18:37
شرعيه قد لا تكون هي بالضروره الموجوده في
18:40
البنك الاسلامي القادم او في المعاملات
18:42
الاسلاميه القادمه ولكن يبقى السؤال مطروح
18:45
عند الناس قضيه القرض من البنك الاسلامي
18:49
هناك من يريد ان يبني بيتا هناك من يريد
18:52
ان يشتري سياره هناك من يريد ان يؤسس
18:54
مشروعا وهلم جرا هل البنوك الاسلاميه توفر
18:57
هذه الخدمه وباي طريقه نعم هذه هي وظيفه
19:02
البنوك الاسلاميه شانها في ذلك شان غيرها
19:06
من
19:07
البنوك الا انها توفر هذه الخدمات وهذه
19:11
المنتجات للناس بصور موافقه لاحكام شرع
19:16
الله عز وجل نعم وهذه حقيقه ينبغي ان
19:19
يعيها الناس وان يدركها فان هذه البنوك
19:24
والمصارف انما هي كما قلنا مؤسسات ربحيه
19:28
وهي في ذات الوقت تقدم منافع وتحقق مصالح
19:32
للناس في المجتمع وبالتالي تتحقق مصلحه
19:36
الطرفين تتحقق مصلحه هذا الزبون الذي
19:39
يتعامل مع هذه المؤسسه كما ان
19:43
مصلحه المؤسسه ايضا ظاهره غير خافيه نعم
19:48
لكن احيانا يقع
19:50
الناس في خطا خلط هذه العقود بعضها ببعض
19:56
فحينما نتحدث عن عن ما سالتم عنه من نحو
20:00
بناء البيوت
20:02
ف مقتضى عمل البنوك الاسلاميه في سائر او
20:07
في اغلب منتجاتها في اغلب عقولها
20:10
ومعاملاتها يقوم على المشاركه الحقيقيه
20:13
بين الزبون وبين البنك اما البنوك الربويه
20:17
فانها تقوم على مبدا الاقراض والاقتراض
20:21
وبالتالي فما يتصل من خلال ما ورد الينا
20:23
من اسئله حول نسبه الزياده التي يقولون
20:27
يعني يقول سائل بانها فائده وقد يعني ا تم
20:31
التاكيد في سؤال اهل الذكر اكثر من مره ان
20:35
تسميه هذه الزياده الربويه بالفائده تسميه
20:39
لا يقرها الشرع وقد اثبت الواقع ايضا انها
20:42
ليست بفائده وانما هي خسران والاصل في ذلك
20:46
قول الله عز وجل يمحق الله الربا ويربي
20:49
الصدقات وقوله فان لم تفعلوا فاذنوا بحرب
20:52
من الله ورسوله وقول صلى وقول رسولنا صلى
20:56
الله عليه وسلم الربا واكله ومؤه وكاتبه
21:00
وشاهده وقالهم سواء يعني في الاثم فاذا هي
21:04
ليست بفائده هي في الحقيقه ولكن لنتفق على
21:07
انها نسبه زياده هذا لا يسري على معاملات
21:12
البنوك
21:14
الاسلاميه في تعاملها مع زبائنها في
21:18
المنتجات التي تقدم لهم فيها خدمات فموضوع
21:24
كتمويل بناء بيوت تمويل اسكاني الحقيقه
21:28
هذا لا يقوم على الاقرار ولا على المرابحه
21:31
كما قال يعني المتصل الاول الذي قال ان
21:35
يعني البنك يشتري ثم يبيع لا المرابحه في
21:38
الغالب هي في المنقولات
21:40
وسناتر
21:42
امام التمويل الاسكاني كان يكون عند
21:46
الزبون ارض لكنه لا يستطيع البناء عليها
21:50
هو راغب في مسكن له نعم فانه يتجه للبنك
21:54
وينشئ معا شراكه في ارضه فيشتري البنك منه
22:00
حصه على الشيوع حصه شائعه نعم كان يشتري
22:05
80% من الارض مثلا يشتري البنك من ارضه
22:09
80% هذه 80% من هذه الارض تسري على كل ذره
22:14
رمل في هذه الارض لذلك قلنا انها حصه على
22:16
الشيوع فنوع الشراكه التي نشات بينهما هي
22:19
شراكه كما يقول الفقهاء الا عند من يجيز
22:23
اقامه شراكه على الشيوع بين كل الشركاء
22:25
تسمى شراكه ملك ليست شراكه عقد لا يراد
22:28
منها انشاء شركه شركات تثمير تنمويه نعم
22:33
وانما يراد منها تحقيق مصلحه كالشراب
22:37
الوراث في التركه في مال مورثهم نعم هم
22:41
لهم انصبه في كل ما تركه حتى تتم
22:44
القسمه بقيمه شرائهم لحصه في هذه الارض
22:49
يدفعون له فيقيم بذلك المبلغ المنزله على
22:53
هذه
22:54
الارض صاروا شركاء في الارض
22:58
وهو قد احدث في هذه الارض التي يملك البنك
23:01
اغلبها ان لم يكن يعني يشتريها كلها فهو
23:05
يملك اغلبها نعم 80% 80% او 90% بحسب ما
23:10
يحتاج هو الى يعني مبالغ يقيم يبني بها
23:14
البيت وبحسب ما يتفق الطرفان على سعر
23:19
الارض جميل بالمبلغ الذي يقبضه منهم سيبني
23:24
البيت ثم ليتذكر الان ان الض التي اقام
23:28
عليها البيت اقام عليها المسكن يملك البنك
23:32
اغلبها او يملكها جميعا ولذلك ف بانتفاع
23:37
بحصه البنك سيدفع اجاره للبنك نعم ثم ان
23:42
حصه البنك التي يتملك بها التي تملك بها
23:47
البنك حصه مشاعه في هذه الارض تقسم الى
23:51
وحدات متساويه يشتريها هذا الذي بنى البيت
23:55
يشتريها الزبون بالتدريج وكلما تملك اكثر
24:00
نقص مقدار الايجار الذي يدفعه مقابل
24:03
انتفاعه بالارض وهذا النقصان يضاف الى ما
24:07
يدفعه لشراء الوحدات او لشراء حصص البنك
24:12
من هذه الارض حتى اذا ما صار ملك الارض
24:15
جميعا له ردت له الارض خرج بارضه وببيت
24:20
نعم ولا ريب ان البنك قد انتفع من تاجيره
24:23
للارض حينما كان يملك حصه فيها نعم
24:27
وبالتالي انتفع الطرفان فهنا ياتي بعض
24:30
الناس
24:31
ويكيف المساله انه اخذ منهم قدرا من المال
24:35
ورد اليهم قدرا مضاعفا من المال نعم ونسوا
24:39
ان طبيعه تكييف المعامله هو ليس قرضا من
24:42
البدايه هو تمويل اسكاني قام على شراكه
24:46
بينهما انتفع الطرفان جميعا فهو ايضا
24:49
انتفع
24:50
باسترداده للارض التي باعها نعم وبمنزلة
24:57
ايضا انتفع وهنا شراكه ليس هو بقرض حتى
25:01
نجري عليها ما يجري على القروض الربويه
25:05
نعم وهنا تنبيه لان ايضا ربط الربا
25:09
بالزياده هو ليس صحيحا دائما لان الربا قد
25:13
يوجد مع عدم وجود الزياده ولذلك فان الشيخ
25:17
القطب رحمه الله في شرح النيل يقول بان
25:19
القرض صوره مستثناه من الربا بمعنى ان هذا
25:25
الذي اقرض غيره
25:28
ان كان يقصد من ذلك
25:31
الاثراء باختلاف القوه الشرائيه للعمله
25:34
على سبيل
25:36
المثال فانه بذلك يكون اثما وتكون هذه
25:40
المعامله معامله ربويه مع ان لا زياده
25:42
وكذا الحال بالنسبه للصرف على سبيل المثال
25:46
فان الصرف يشترط ان يكون يدا بيدعم اما
25:49
اذا اجل جزءا من المبلغ ولو بعد حين فانفض
25:53
المجلس ولم يؤدي بعض المبلغ في الصرف فان
25:57
ان هذه المعامله معامله ربويه مع انه لا
26:00
توجد زياده نعم اذا الربا لا يرتبط
26:03
بالزياده طيب و يعني هنا انا اريد ايضا ان
26:07
اعود الى مساله الرقابه الشرعيه لان ذكرنا
26:10
الهيئه الشرعيه الرئيسيه وذكرنا لجنه
26:13
تنبثق منها ثم فريق يقوم بالتدقيق ايضا
26:18
لابد من وجود لجنه مركزيه هذه اللجنه
26:21
المركزيه ل يعني او قسم مركزي ينبغي ان
26:25
يؤول الى البنوك المركزيه نعم وى التدقيق
26:28
على مثل هذه المعاملات ومنها هذا النوع
26:30
الذي تحدثنا عنه هو التمويل الاسكاني نعم
26:33
طبعا لابد من التاكيد نحن حينما نتحدث عن
26:36
بنوك اسلاميه نتحدث عنها في مجتمع مسلمين
26:40
اذا ينبغي للمتعامل مع البنك ايضا ان
26:42
يتذكر قيم قيم الاسلام واخلاقه وادابه فلا
26:47
ينبغي له ان يتوسع
26:50
في شغل ذمته بديون عليه لاي طرف كان لان
26:55
رسولنا صلى الله عليه وسلم عليه الصلاه
26:58
والسلام قد استعاذ من الدين وقال واعوذ بك
27:01
من غلبه الدين وقهر الرجال وحذر من يعني
27:06
الدين وكان يستعيذ منه عليه افضل الصلاه
27:09
والسلام وامر ان يكون ايضا وهذا هدي
27:12
القران الكريم وهدي هذا الدين ان يكون
27:15
انفاق الانسان قدر احتياجه فلا ينبغي له
27:19
ان يتوسع ان كان يعني حتى في المسكن ينبغي
27:21
له ايضا ان ينظر في احتياجه واحتيال اسرته
27:25
وعياله وان يكون بناؤه لما يلبي له تلك
27:29
الاحتياجات في الحال وفي المستقبل والا
27:33
يبالغ ويسرف و يشتغل بالمظاهر ومباهاتك
27:38
طيب فضل الشيخ يعني السؤال الذي يطرحه
27:41
الاخ محمد الوهيبي والاخ علي الحميدي هو
27:44
لا يزال يتجه ايضا الى نفس المعامله التي
27:46
ذكرتم تفصيلها الان فيما يتعلق ببيع
27:49
الاركه نعم اسمها مشاركه منتهيه بالتمليك
27:52
او مشاركه متناقصه ولكن هذه المعامله كما
27:55
يقول البعض عندما بدا يتعامل معها وجد ان
27:58
المبلغ الايجار الذي يدفعه الى البنك كبير
28:01
جدا بحيث انه سيرد الى البنك في نهايه
28:04
الامر استقرض مثلا او باع ب 40 او اخذ 40
28:08
ال سيرده 60,000 نعم مبلغ مبالغ فيه جدا
28:12
يعني ولذلك تكثر العبارات كمن استجار من
28:15
الرمضاء بالنار وغيرها نعم هل هناك
28:18
معاملات اخرى ام يمكن ان تتغير مثل هذه
28:21
المعاملات في البنك الاسلامي القادم او
28:22
النوافذ القادمه ام سيظل على نفس الوضعيه
28:25
كما يقول محمد الوهيبي لا هو الان السؤال
28:28
ايضا فيه الزام نعم الالزام من جهه ان
28:32
تكييف السؤال وكان المعامله معامله اقراض
28:36
نعم في حين انها ليست معامله اقراض هي
28:38
مشاركه هذه المشاركه تؤول الى تملك الرجل
28:43
تملك الزبون ل الارض ولبناء الذي اقيم
28:49
عليها فهي مختلفه لا تسريع عليها لا ينبغي
28:51
لنا ان نعم اما اذا كان هناك يعني السؤال
28:55
حول غلاء هذا المنتج نعم في يعني بنك
28:59
اسلامي او في نوافذ للبنوك الاسلام
29:03
للمعاملات الموافقه للشريعه في البنوك
29:07
التقليديه
29:08
التجاريه
29:10
فان هذه في ظني او او ينبغي ان نتنبه الى
29:15
ان منفعه
29:17
انشاء او الاذن بفتح نوافذ للمعاملات
29:21
الموافقه للشريعه هو ايجاد جو من المنافسه
29:28
الشريفه بين
29:30
هذه المؤسسات التي تقدم هذه
29:34
الخدمات الموافقه للشريعه وهذه مساله هامه
29:37
اما اذا تفرد بنك
29:40
بتقديم معاملات ومنتجات موافقه للشريعه
29:44
فقد يستغل الوضع نعم نعم وهنا ايضا لابد
29:47
من ثقافه المستهلك لابد من ان يكون على
29:50
ثقافه ووعي وكما قلت ن لا يسوغ ايضا
29:53
مطالبه البنك بالالتزام باحكام الشريعه
29:58
وغض الطرف عن المتعامل مع هذا البنك ايضا
30:01
في وفائه بوعوده وبالتزام وفي ادائه لما
30:05
عليه من التزامات ماليه للبنك الذي يتعامل
30:08
معه نعم طيب فضل الشيخ ننتقل الى محور اخر
30:12
الاخ ابو عبد الله من الموقع يقول هناك
30:15
رباط وثيق جدا بين البنوك والتامين فما هي
30:19
الحلول التي تطرح عاده في المعاملات
30:22
البنكيه التي لها التي لها صله بالتامين
30:24
وبعبارات اخرى التامين التكافل
30:28
نعم هذا سؤال يعني جيد وهو في الحقيقه
30:31
يجيب على يعني السؤال بنفسه فنحن حينما
30:35
نتحدث عن بنك اسلامي وعن منتجات وعقود
30:39
موافقه لاحكام الشريعه فان هذا يعني
30:42
بالضروره ان تكون عقود التامين المصاحبه
30:46
لهذه المنتجات جميعا ولهذه العقود ان تكون
30:49
ان تكون عقود تامين موافقه لاحكام الشرع
30:53
ايضا وهذه تتمثل في عقود التامين التكافلي
30:57
التي ينبغي ان توجد متساو مع الب مع انشاء
31:01
واقامه البنوك الاسلاميه لا يسوغ ان تكون
31:05
المعاملات التي تقوم بها البنوك معاملات
31:09
شرعيه في حين ان عقود التامين عقود تامين
31:13
تجاري ونحن نعلم ان التامين التجاري هو
31:16
عقد فيه غرر وجهاله وغبن فاحش وانه عقود
31:19
لا لا تجوز شرعا ولذلك فلا بد ايضا من
31:23
ايجاد بديل صحيح شرعا وهو التامين التكافل
31:27
الذي يقوم على اساس ايضا ان الذين يؤمنون
31:32
وفي الحقيقه هم المؤ المؤمن لهم اي
31:35
الزبائن هم شركاء برؤوس اموالهم نعم في
31:39
شركه التامين التكافلي شركه التامين
31:42
التكافلي مضارب تضارب بهذه الاموال ولهم
31:47
يتحملون
31:48
ا يعني من
31:51
الخساره مقدار انصبتهم في راس المال ولهم
31:55
من الارباح ايضا بقدر انصبتهم في راس
31:58
المال وهم يتراضون فيما بينهم على تعويض
32:04
المتضرر منهم بمحض ارادتهم يتراضون بذلك
32:09
وبالتالي فهذه ابسط صور عقود التامين
32:12
التكافلي التي ينبغي ايضا ان تصاحب وجود
32:15
معاملات بنكيه موافقه لاحكام الشريعه
32:19
الاسلاميه
32:20
نعم ناخذ الاخ مسلم
32:23
المشيخي الاخ مسلم السلام عليكم وعليكم
32:27
السلام ورحمه الله وبركاته اهلا وسهلا اخ
32:29
مسلم عساك الخير افاك الله
32:32
تفضل فضاله الشيخ نعم
32:35
تفضل شيخ ممكن استفسار تفضل اخ مسلم نحن
32:39
نسمعك جيدا زين ممكن الذي على بنك التجاري
32:44
ومن التجاري يبغى يتحول للبنك الاسلامي
32:47
ايش الطريقه نعم جميل سؤال مهم شكرا جزيلا
32:51
لاخ مسلم الاخ خليفه الحمداني نعم نعم
32:55
اهلا بك لاخ خليفه تفضل كيف الحال يعني
32:58
هذه مسجله ومباشر لا مباشر تفضل
33:03
خليفه الله يفضل عليك هو فقط نحن بغينا
33:06
داخل بمساله
33:08
تفضل الدكتور يوضح بشكل صحيح يعني يوضح ما
33:12
قائم الان والمشي عليه في البنوك
33:14
الاسلاميه نعم لكن في مقترح تفضل او في
33:18
سؤال
33:21
مثلا البنوك الحاليه القائمه في كل الوطن
33:25
مثلا نحن عندنا سلطنه نعم قائمه بما بما
33:30
نرى على ان فيها شبهه او بما يرهم على ان
33:32
فيها شبهه من الرباء نعم في مقترح يعني لو
33:36
نحن نسال الدكتور على ان لو لو مثلا
33:40
الهيئه المصرفيه تدعم هذه البنوك
33:45
المحليه نعم تدعم البنوك
33:48
المحليه بعده مقومات يعني تسند عليهم مجال
33:53
مثلا مجلس المناقصات نعم فال
33:57
يحصل فائده من من
34:00
عقود الشركات او الاموال اللي بتصرف ال
34:04
الى الخدمه العامه في البلاد نعم يستفيد
34:08
البنك هذا من نفس من نفس العقود هذه او
34:13
المناقصات مقابل انه يسهل
34:18
القروض القروض للمواطن بدون بدون ربا يعني
34:22
يدعم لو دعمت الهيئات الحكومه البنوك
34:25
المحليه نعم على انها ما تاخذ نسبه في اي
34:28
قرض
34:31
نعم
34:33
وتتبنى تدعم البنوك
34:36
المحليه بالمقومات
34:38
العمليه اللي تقوم بها الدوله هذه وتسندها
34:42
الى
34:43
الشركات حتى تخدم في البلاد على طريق
34:46
البنوك هذه المحليه طيب المداخله واضحه
34:49
لاخ
34:50
خليفه شكرا جزيلا لك بارك الله فيك لاخ
34:53
حمود الراشدي اخيرا بعد ذلك نرجو من
34:55
الاخوه ان يتوقفوا اخ حمود تفضل اخ حمود
35:00
الاخ حمود
35:01
الراشدي انا قلت مكالمتك الاخيره فقط ما
35:04
قلت الاخ خليفه طيب الاخ حمود اعتذر
35:09
ا فضيله الشيخ طبعا نجيب على هذه الاسئله
35:12
وهناك اسئله كثيره جدا هذه الحلقه يعني
35:14
الاخيره تقريبا في موضوع البنوك
35:17
الاسلاميه الاخ ياسر الطوقي من ضمن اسئلته
35:20
ييقول ما هو دور المؤسسات الدينيه في
35:22
حمايه البنوك الاسلاميه من التشويه الذي
35:25
يلحقها والذي جاء في كثير من الاحيان ا
35:29
كنوع من المنافسه او نوع من الكيد من بقيه
35:32
البنوك لهذه البنوك حتى لا تنتشر ويكون
35:34
لها رواق ام كلام الاخ ياسر في محله لكن
35:39
المسؤوليه مشتركه اولا ينبغي للبنك ولاي
35:43
مؤسسه ماليه تلتزم باحكام الشريعه ان تثبت
35:46
مصداقيتها للناس هذه هذا جزء من هذا
35:50
واجبها ومسؤوليتها وهذا جزء من ردها على
35:55
الشبهات التي تثار حولها نعم ونجاحها كفيل
35:58
برد هذه الشبهات الامر الثاني كما اشار هو
36:02
ايضا الى ان المعنيين عن الخطاب الديني
36:05
سواء كان من خلال هيئات الرقابه الشرعيه
36:07
او من خلال اللجان او مؤسسات
36:10
الافتاء ينبغي ايضا ان يوضحوا للناس ويبين
36:13
الاحكام الشرعيه المتصله بالمعاملات
36:15
الماليه وهنا نقطه مهمه ايضا لا ينبغي لنا
36:18
ان نقع في خطا
36:21
حصر المفهوم الواسع للمعاملات الماليه
36:25
الاسلاميه للا الاقتصاد الاسلامي وعلم
36:27
الاقتصاد الاسلامي في زاويه البنوك
36:30
الاسلاميه فقط لا المساله اوسع من ذلك
36:33
بكثير وما امر البنوك بشكل عام الا جانب
36:38
وهو جانب هام لا ريب في النشاط الاقتصادي
36:42
لاي مجتمع كان لكنه لا يعني انه كل النشاط
36:45
الاقتصادي نعم وهذه قضيه ينبغي لنا ان
36:49
نفهمها ولاجل ذلك لابد ان تكون كما قلت
36:53
المسؤوليه مشتركه والكثير من الشبهات التي
36:56
قال هو بانها بانها تحديات وهي فعلا كانت
36:59
كذلك ا كان فعلا يعني كانت في وقت من
37:02
الاوقات شبهات وتحديات كبيره الا انها
37:05
زالت مع مرور يعني الزمن لان هذه البنوك
37:08
الاسلاميه اثبتت كفاءتها بما رد هذه
37:12
الشبهات وابطلها ولكن مع ذلك يبقى ان هناك
37:15
يعني هذه منافسه ولكن الذي يجعل المنافسه
37:20
شريفه هو سلامه الذمم ونحن في مجتمع مسلم
37:24
له هويته ا قائمون على هذه البنوك وانا قد
37:28
سررت كثيرا باني وجدت ان هناك عناصر
37:31
عمانيه شابه
37:33
مؤهله قادره ايضا على
37:36
ا بذل خبرتها وتجربتها وعلمها في سبيل
37:41
الارتقاء
37:43
بالنشاط البنكي الاسلامي في السلطنه وهذا
37:46
شيء يسعدنا لا شك مع دعوتنا ايضا الى
37:51
اهميه القيام قيام المؤسسات التعليميه
37:55
بتقرير مناهج ومساقط للاقتصاد الاسلامي
37:59
لتعليم الاجيال الناشئه وتاهيلهم وتدريبهم
38:03
ليكونوا قادرين على فهم هذه الامور جميعا
38:07
وللعمل في هذه المؤسسات بمختلف انواعها
38:11
ولاجل ايضا ان يكونوا ان ان يعينوا على
38:14
نشر ثقافه صحيحه في المجتمع وهنا لابد من
38:18
التاكيد ايضا على انه لا ينبغي الانسياق
38:21
وراء التبرير للمؤسسات الماليه الاسلاميه
38:24
ايضا ايا كان شكلها بللا بد من اتباع الحق
38:27
ومن الرقابه الصحيحه وفقا للاسس والمعايير
38:31
الان هناك حتى انظمه الكترونيه نعم لضبط
38:35
اعمال هذه البنوك الاسلاميه لا يجوز
38:37
التحايل عليها يعني هذه هذه الانظمه
38:40
الالكترونيه تسمى وعذرا على استخدام يعني
38:42
كلمه انجليزيه النظام الالكتروني الاساسي
38:45
للعمل البنكي يسمى الكور سيستم النظام
38:49
الاساسي الجوهري نعم يعني تمكنت البنوك
38:53
الاسلاميه التي صارت لها خبرات سابقه
38:55
والمجامع الهيئات من ايجاد نظام تقني يصلح
38:59
لهذه المؤسسات الاسلاميه يوصل الى حد
39:03
التمكن كما افادني بعض الشباب العمانيين
39:06
من تسهيل حساب حتى الزكاه نعم للمتعاملين
39:10
بكل سهوله ويسر جميل للمتعاملين او
39:14
المودعين بمختلف انواع الودائع الجائزه
39:17
شرعا في المصارف الاسلاميه هنا مجموعه من
39:20
الاسئله فضيله الشيخ ونرجو ان تكون
39:21
الاجابات قصيره الاخ مسلم يقول الانتقال
39:24
من بنك تقليدي الى بنك اسلامي هل يصح نعم
39:28
هذا له خطوات مبثوثه ا في قرارات مجمع
39:32
الفقه الاسلامي وهي خطوات معينه تتحول بها
39:36
رؤوس الاموال من اموال بنيت على ربا الى
39:40
اموال يمكن ان يقام عليها بنك اسلامي نعم
39:46
وهنا يعني المساله الاهم هي موضوع و
39:50
واعذرني لن اطيل يعني كثيرا لكن موضوع فتح
39:53
نوافذ هذه تعني فروع شبه مستقله من ا
39:59
البنوك الاصليه التابعه لها وهذا موجود في
40:04
مختلف انحاء العالم هي تحمل اسمها وتحمل
40:06
طابعها العام واا انها من حيث معاملاتها
40:11
الماليه ومنتجاتها وعقودها موافقه للشريعه
40:15
تماما ينبغي يجب ان تكون كذلك وبالتالي
40:18
فهي من حيث ادارتها واموالها
40:21
وحساباتها منفصله عن
40:24
اي يعني اصولها التجاريه التقليديه نعم
40:28
وهذا مما يعين على التحول اصلا الى بنوك
40:32
اسلاميه بالنسبه للبنوك التقليديه
40:34
التجاريه جميل طبعا الاخ خليفه يقدم
40:36
اقتراحا اظن فيما يتعلق بدعم البنوك
40:39
التقليديه حتى ايضا لا تاخذ شيئا من
40:42
الرباعه المتعامل معها واظن هذا مقترح لا
40:45
يتعلق به سؤال نعم نعم طيب الاخ عبد الله
40:48
ايضا يقول هناك فكره ان التعاملات الشرعيه
40:51
المعاصره تسير على الحد الادنى من الجواز
40:54
الشرعي او بعباره اخرى ملا ملاه بالترخيص
40:58
والعدول للاقوال التي هي اقل قوه من غيرها
41:02
على الاقل هل هذا صحيح ليس صحيحا دائما
41:06
نعم ا انا قلت في الحلقه الماضيه بان
41:10
كثيرا من هذه المعاملات الماليه مبنيه على
41:13
التوسعه لكن هذه التوسعه لا تعني تتبع
41:17
الرخص ولا تعني التلفيق وهذا من الاسس
41:20
الشرعيه التي لابد ان تلتزم بها هيئات
41:23
الرقابه الشرعيه ليس لهم ان يراع
41:27
ان ان يسعوا الى تتبع الرخص والى التلفيق
41:30
الفقهي بل عليهم الالتزام بالادله الشرعيه
الرئيسية
البحث
الإذاعة
مكتبتي
الإعدادات